כמה יצמח הכסף שלכם?
הזינו סכום פתיחה והפקדה חודשית, ובחרו טווח — הכול בסכומים שנתיים. לכל המחשבונים ←
הנחות החישוב
- S&P 500 — 10% תשואה שנתית (ממוצע היסטורי מקורב, לא נומינלי מובטח)
- ת״א 125 — 7% תשואה שנתית (ממוצע היסטורי מקורב, לא נומינלי מובטח)
- קרן כספית — 4% תשואה שנתית (ממוצע היסטורי מקורב, לא נומינלי מובטח)
- בלי השקעה — הכסף בעו״ש — 0% תשואה שנתית (ממוצע היסטורי מקורב, לא נומינלי מובטח)
- ריבית דריבית חודשית; ההפקדה נכנסת בתחילת כל חודש
- לפני מס רווחי הון (25% על הרווח הריאלי), עמלות ודמי ניהול
- ללא הצמדה לאינפלציה — גם "הכסף בעו״ש" נשחק ריאלית
במקום שהכסף ישכב בעו״ש, הוא קונה חלקים קטנטנים במאות חברות גדולות. הן מרוויחות — והרווח מגיע גם אליכם.
הרווח של השנה נשאר בפנים ומרוויח בעצמו בשנה הבאה. לכן הגרף למעלה מטפס, ולא עולה בקו ישר.
₪100 בכל חודש, בתשואה של 8% בשנה: אחרי 10 שנים כ־₪18,100 (מתוכם ₪12,000 שהופקדו), ואחרי 25 שנים כ־₪91,500 — כשההפקדות הן רק ₪30,000. השאר הוא ריבית דריבית.
מדד של 500 החברות הגדולות בארה״ב. במשבר הוא יורד חזק ומהר, אבל היסטורית חזר לשיא תוך חודשים עד שנים ספורות. חשוף גם לשער הדולר: דולר חלש מקזז חלק מהתשואה בשקלים.
125 החברות הגדולות בבורסה בתל אביב. ריכוז גבוה בבנקים ובנדל״ן ובשוק קטן יחסית — כשהמשק הישראלי נחלש, כמעט כל המדד יורד יחד.
הכסף מושקע במכשירים קצרי טווח ובטוחים. כמעט לא יורד גם במשברים, אבל התשואה נמוכה ובעיקר שומרת על ערך הכסף מול האינפלציה — היא לא מייצרת עושר לאורך זמן.
הסכום בחשבון לא משתנה, אבל מה שאפשר לקנות איתו קטן משנה לשנה. זה הסיכון היחיד שכמעט אף אחד לא מרגיש — עד שמסתכלים אחורה עשור.
פותחים חשבון השקעות (בבנק, בבית השקעות או באפליקציה), מעבירים אליו סכום חודשי קבוע בהוראת קבע, ובוחרים קרן שעוקבת אחרי מדד רחב. מכאן זה אוטומטי: אותה הפקדה, אותו מסלול, בלי לנסות לתזמן את השוק. העמלות הן ההבדל הגדול בין מוצרים דומים — שווה להשוות אותן פעם אחת ולשכוח.
בשנה הראשונה מרוויחים על ההפקדות. בשנה השנייה מרוויחים גם על הרווח של השנה הראשונה, וכן הלאה. ככל שהזמן מתארך, החלק שנצבר מהרווחים גדל מהר יותר מהחלק שהפקדתם — ולכן העקומה נפתחת כלפי מעלה. זו הסיבה שהתחלה מוקדמת שווה יותר מהפקדה גדולה מאוחר.
ירידה של 30% בדרך היא לא תקלה — היא חלק מהעסקה. שלושה כללים מקטינים אותה: טווח ארוך (כסף שלא צריך בשנים הקרובות), פיזור רחב (מדד ולא מניה בודדת), והפקדה קבועה שקונה גם כשהשוק זול. מה שמזיק באמת זה למכור באמצע ירידה.